En quête d’un livret « coussin » pour votre épargne de précaution chez LCL, une fois votre Livret A et/ou LDDS remplis ? Le Livret Cerise promet simplicité, versements libres dès 10 €, et un taux bonifié jusqu’à un certain palier. Mais est-ce vraiment intéressant en 2025, et comment le gérer (ou le clôturer) sans faux pas ? Entrons dans le vif du sujet.
Le Livret Cerise en un clin d’œil
Le Livret Cerise, c’est un peu le livret « maison » de LCL. Contrairement aux livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS, il s’agit d’un produit bancaire non réglementé, ce qui signifie que sa rémunération dépend directement de la politique commerciale de LCL.
Concrètement, son ouverture est accessible à toute personne majeure, avec un versement initial de seulement 10 €. Ensuite, vous pouvez alimenter ou retirer librement, tant que vous respectez l’opération minimale de 10 € et un solde plancher de… 10 € également.
L’atout majeur ? Un plafond illimité. Vous pouvez y placer autant que vous le souhaitez, même si, vous le verrez plus loin, le rendement est optimal seulement jusqu’à un certain seuil.
Pour qui ce livret a du sens ?
Le Livret Cerise s’adresse en priorité aux clients LCL qui ont déjà rempli leur Livret A (plafonné à 22 950 €) et leur LDDS (plafonné à 12 000 €). Autrement dit, à ceux qui cherchent une solution complémentaire pour leur épargne de court terme, sans immobilisation.
C’est aussi une option pour les profils prudents qui veulent un produit simple, liquide et sans risque. Certes, les taux ne font pas rêver à l’ère où certains fonds euros flirtent avec les 2,5 % nets, mais l’argent reste disponible à tout moment, sans pénalités. C’est un peu le « bas de laine modernisé », pratique en cas de coup dur ou de besoin urgent.
Quel est le taux d’intérêt du Livret Cerise en 2025 ?
Depuis le 1er mai 2025, la rémunération du Livret Cerise s’établit comme suit :
- 0,50 % brut pour la part des dépôts jusqu’à 20 000 €, à condition d’avoir votre Livret A et/ou votre LDDS au plafond.
- 0,45 % brut pour le surplus au-delà de 20 000 €.
En clair, si vous placez 15 000 €, vous serez rémunéré à 0,50 % sur la totalité. Mais si vous déposez 30 000 €, seuls les premiers 20 000 € profiteront du taux bonifié, les 10 000 € restants ne rapportant que 0,45 %.
Pour donner un ordre d’idée : 20 000 € placés sur une année complète rapportent 100 € bruts d’intérêts, soit environ 70 € nets après PFU (prélèvement forfaitaire unique). On est loin du Livret A (3 % nets), mais le Cerise joue clairement dans une autre catégorie.
Combien peut-on mettre sur un Livret Cerise LCL ?
La réponse est simple : autant que vous voulez. Le Livret Cerise n’impose aucun plafond de versement. Ce qui fait de lui une option intéressante pour ceux qui veulent parquer des sommes importantes sans contraintes administratives.
Mais attention au mirage : le meilleur rendement est limité au palier de 20 000 €. Au-delà, la rémunération chute légèrement (0,45 %), ce qui réduit encore l’intérêt comparé à d’autres placements.
Imaginons :
- 5 000 € déposés → environ 25 € bruts/an.
- 20 000 € déposés → environ 100 € bruts/an.
- 50 000 € déposés → environ 225 € bruts/an (100 € à 0,50 % + 125 € à 0,45 %).
On comprend vite que le livret sert davantage de « petit matelas » que de véritable outil de rendement.
Quel est le plafond du Livret Cerise en 2025 ?
À proprement parler, le Livret Cerise n’a pas de plafond légal. Vous pouvez y déposer 20 000 €, 50 000 €, voire 100 000 € si cela vous chante. Mais la subtilité, c’est que le taux avantageux (0,50 %) ne s’applique que jusqu’à 20 000 €. Au-delà, la rémunération est légèrement inférieure.
C’est donc un plafond « psychologique » plus que réglementaire. Les épargnants avisés placeront rarement bien plus que ce palier, préférant orienter leurs excédents vers d’autres supports (fonds euros, obligations, voire immobilier locatif).
Comment l’ouvrir (ou le piloter) intelligemment ?
Ouvrir un Livret Cerise est d’une simplicité enfantine : un rendez-vous en agence, un passage sur l’espace client en ligne, ou un clic depuis l’application LCL, et le tour est joué. L’opération initiale requiert seulement 10 €, ce qui le rend très accessible.
Pour bien l’utiliser, trois conseils :
- Évitez les allers-retours inutiles : les intérêts sont calculés par quinzaine. Retirer le 13 du mois pour redéposer le 17, c’est perdre une quinzaine d’intérêts.
- Activez des versements programmés : 50 ou 100 € par mois suffisent à constituer un coussin de sécurité sur un an.
- Comparez régulièrement les taux : les livrets non réglementés voient leur rémunération évoluer en fonction des décisions de la banque. Ne vous endormez pas sur vos Cerises.
Comment clôturer un Livret Cerise LCL ?
La clôture est tout aussi facile que l’ouverture. Trois options :
- Depuis votre espace client : un formulaire en ligne permet de demander la résiliation, avec transfert du solde vers votre compte courant.
- En agence : il suffit de signer une demande sur place.
- Par courrier : une lettre recommandée adressée à votre agence, en joignant un RIB et une copie de pièce d’identité.
Petit conseil pratique : clôturez de préférence en début d’année civile, après l’inscription des intérêts au 31 décembre. Sinon, vous risquez de perdre les fruits de votre épargne.
Enfin, demandez toujours une attestation de clôture, utile en cas de litige ou de contrôle fiscal.
Cerise vs alternatives : quand ça vaut (ou pas) le coup ?
Le Livret Cerise ne rivalise pas avec les livrets réglementés (Livret A, LDDS), ni même avec certains livrets bancaires en ligne qui affichent ponctuellement des promotions à 3 % pendant quelques mois. Mais il a le mérite d’être souple, illimité et sécurisé.
En revanche, pour des horizons d’épargne supérieurs à deux ou trois ans, mieux vaut envisager une assurance-vie en euros (rendement moyen autour de 2,5 % en 2024) ou des comptes à terme. Le Cerise se positionne comme un produit d’attente, une zone tampon, plus qu’un moteur de rendement.
FAQ express
- Taux actuel ? 0,50 % brut jusqu’à 20 000 € (sous condition Livret A/LDDS plafonnés), 0,45 % au-delà.
- Plafond 2025 ? Aucun plafond de dépôt, mais palier de taux à 20 000 €.
- Combien peut-on verser ? Illimité, avec versements et retraits dès 10 €.
- Clôture ? Possible en ligne, en agence ou par courrier, avec transfert du solde sur votre compte courant.
En résumé, le Livret Cerise n’est pas le placement miracle qui fera fructifier vos économies. Mais c’est un outil pratique, souple et rassurant, surtout pour les clients LCL déjà bien équipés en livrets réglementés. En somme, une petite cerise sur le gâteau de votre épargne, à condition de savoir la déguster au bon moment.
